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保险公司拒绝为“三鹿患儿”理赔孰之过
来源:  作者:本站
“三鹿奶粉事件”又一次揭开了人们心中关于食品安全的伤疤,同时考验人们心理承受力的是保险公司拒赔。


  保险公司怎能拒赔?


  何女士的小女儿因为喝了三鹿奶粉而患小儿肾结石,前后治病花去了大半积蓄,她找到为女儿投保健康保险的友邦保险索赔,却遭到了保险公司义正辞严的拒绝,友邦保险声称该事件不在保障范围内。


  向来号称“雪中送炭”典型代表的保险公司,态度来了个180度的大转弯,何女士的心都凉了:“为啥我买了保险,发生了事故保险公司不赔了?是不是故意惜赔,找茬拒赔?”


  “三鹿奶粉事件”遭到拒赔的不只何女士一人,拒赔的保险公司也不只友邦一家。投保人在向媒体痛诉委屈和不满时,保险公司却有自己的说法。


  保险公司认为这些儿童因为饮用三鹿奶粉患肾结石住院,所遭受的损失是由疾病引起,意外保险范畴的原因并不包含疾病,所以按照原则不能赔付。同时,保险公司认为儿童重大疾病险的理赔范围里只有慢性肾功能衰竭尿毒症,与这次三聚氰胺导致的肾结石属于不同病因,因此这些结石患儿不能得到重疾险的赔付。


  保险公司说的头头是道。幸好此时政府出手,为孩子看病的钱由政府报销,但是此次事件带来的阴影还是留在了家长心中,保险业的行业声誉再次面临质疑,好的企业又怎能把社会责任丢在一边?


  需要提醒保险公司的是,当家长失去了对保险公司的信任,也很容易走入投保儿童险的盲区。


  避开保险公司拒赔陷阱


  保险公司并不是慈善机构,必然会盘算清楚什么该赔什么不该赔。它为了规避风险,将风险概率日益增长的重大疾病列入免赔范围。这正应了那句“买的不如卖的精”,消费者投保时要理性,避开保险理赔陷阱。


  我们先来看保险范畴里对于“意外”的界定,有一条是“外来的”:如“酸、碱、煤气毒剂等因素所引致的化学性损伤,并且损害的造成不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的”。在这次三鹿事件里,家长主观相信三鹿奶粉,而三鹿奶粉正常情况下也应该是合格的,家长将三鹿奶粉给孩子吃导致孩子死亡,后果是超出他们意识范围的,那孩子的死亡就算意外,所以应该赔,除非保险条款里有类似食物中毒的责任免除才可拒赔。因此购买意外险时要看清楚责任免除部分,防止出了问题无人“埋单”。


  家长在给孩子购买重大疾病险时,要辨别清楚哪些病会获得赔偿,哪些病又不能获得赔偿,也不能图省事用平时对“重大疾病”的理解,去套用保险意义上的疾病。在遇到将疾病理赔范围缩小的情况下,要考虑购买组合险,比如重疾险加住院医疗险。通常,住院医疗险不分病种,只要是住院治疗就可赔付部分医疗费用,这样可以在一些疾病不能获得赔偿的情况下弥补一些损失。
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